Как получить кредит индивидуальному предпринимателю?

Как получить кредит индивидуальному предпринимателю, когда кругом говорят что это практически невозможно. В целом это убеждение небезосновательно, ведь на самом деле многим начинающим предпринимателям банки отказывают в кредитовании. Но ключевое слово именно «начинающим», так как от молодого бизнеса сложно ожидать стабильности и регулярных доходов. Поэтому чаще всего положительные ответы приходят ИП, чей стаж работы не менее 3-х лет, и то только в том случае если после тщательного мониторинга бизнеса есть подтверждение оплаты налоговых деклараций, и выявлена рентабельность данного предприятия.

Кредиты для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке, а точнее заявки на них, проходят особо тщательную проверку, вплоть до посещения фактического адреса предприятия представителями банка, с целью убедиться в существовании указанного предприятия и его состоятельности, что не нравится многим заемщикам. Однако это одна из тех мер, благодаря, которой несостоятельным заемщикам, на самом деле не способным осуществлять ежемесячные платежи по кредиту, дается шанс не попасть в долговую яму. Конечно же, есть и более лояльные кредиторы, однако и процентные ставки по их программам будут на порядок выше. Так если кредиты для ИП в Сбербанке выдаются сроком на 1-5 лет с годовой процентной ставкой от 17%, то Восточный Экспресс Банк, по тем же программам, предлагает от 19% годовых. Таким образом, не смотря на сложную процедуру прохождения проверки кредиты для ИП в Сбербанке одни из самых выгодных.

Чтобы получить кредит индивидуальному предпринимателю, нужно следовать общим правилам для принятия положительного решения. Для того чтобы ваша заявка на кредит была одобрена, в первую очередь вы должны иметь полный и официальный пакет документов (предоставление в банк ложных сведений и поддельных документов несущих сведения о несуществующих организациях — уголовно наказуемое деяние), вся бухгалтерия вашего бизнеса должна быть «чистой» и «прозрачной». Если у вас есть наемный труд, каждый работающий на вас человек должен быть официально трудоустроен, немаловажным моментом для восприятия вас банком, как добропорядочного гражданина, является полная и своевременная уплата налогов, а так же наличие налоговых деклараций, для предоставления в банк. Так же важно наличие и состояние вашей кредитной истории. То есть законопослушному гражданину получить кредит не так уж и сложно, так как необходимый для ведения бизнеса пакет документов и есть комплект документов, который требует банк для рассмотрения вашей заявки.

Чем ипотека отличается от потребительского кредита?

Чем ипотека отличается от потребительского кредита?

Благодаря развитой банковской структуре, взять кредит в настоящее время не проблема. Но многие теряются в разнообразии займов. Например, очень часто можно услышать вопрос: чем ипотечный кредит отличается от обычного кредита?? Под обычным кредитом, как правило, подразумевается кредит потребительский. Давайте рассмотрим подробно. Потребительский кредит – это наличные финансовые ресурсы, выдаваемые под процент на любые нужды, с максимальным сроком выплаты 5-7 лет. Ипотечный кредит – это тот же займ под проценты, но предоставляемый на конкретные цели: приобретения недвижимости или участка под строительство. Выдается он путем перевода на расчетный счет продавца и оформляется на длительный срок, до пятидесяти лет.

Значительная разница между этими видами кредитования и в обеспечении займа. При оформлении ипотечного кредита квартира формально будет принадлежать банку до полной выплаты суммы с процентами. То есть с имуществом невозможно будет проводить какие-либо операции, в нем можно будет только жить. Теоретически, банк приобретает недвижимость за свои деньги, поэтому он вправе требовать полный пакет документов на квартиру. Обеспечением потребительского кредита может выступать, как любое имущество, так и просто поручительство физических лиц. При оформлении покупки квартиры в кредит право собственности принадлежит владельцу, а не банку, и распоряжаться ей можно по своему усмотрению, хоть подарить. Здесь главное исправно платить долг.

Процентные ставки по ипотечному кредиту, как правило, значительно ниже, чем по потребительскому, поскольку банк осуществляет страховку рисков залогом. То есть в случае невыплаты ипотеки банк будет являться собственником недвижимости. А невыплата кредита грозит, максимум, формированием плохой кредитной истории и штрафами. Сумма потребительского кредита может быть любой, ее расчет производиться в соответствии с платежеспособностью клиента. Ипотечный кредит выдается не на всю стоимость жилья, для его получения необходимо предоставить первоначальный взнос, который может составлять от десяти до тридцати процентов от стоимости приобретаемой квартиры.

Итак, резюмируем вышесказанное:

  • Отличие ипотеки от потребительского кредита в целевом использовании: ипотечный кредит предоставляется только на приобретение недвижимого имущества.
  • Оплата при ипотеке производится путем перевода денежных средств на счет продавца, в то время как средства по обычному кредиту можно получить наличными.
  • Ипотека выдается на более длительный срок, чем кредит.
  • Ипотека оформляется только под залог приобретаемой недвижимости, и распоряжаться имуществом будет нельзя до полной его оплаты. По кредиту предоставление залога не обязательно.
  • Процентная ставка по ипотеке значительно ниже, чем по кредиту.
  • Невыплата средств по ипотеке грозит потерей жилья, невыплата по кредиту – денежными издержками.

Как получить кредит без залога?

Бывают случаи, когда в короткий период времени необходимо обзавестись некой денежной суммой. В этой ситуации может значительно облегчить жизнь услуга кредитования без залога. Однако если под залог имущества оформить займ вы возможности не имеете, стоит задуматься о получении кредита, не требующего залога. Конечно, получить такой кредит достаточно сложно, но попытаться несомненно стоит. Для начала необходимо выбрать кредитную организацию, изучить условия, на которых выдается займ. Главные пункты, которые вы должны обсудить с сотрудником банка – максимальный размер кредита и размер процентов.

Безусловно, организации, предоставляющие подобные кредиты, сильно рискуют. Для подстраховки от «невозвратов» они включают в стоимость кредита потенциальные потери. Следовательно, не имеет смысла бежать в первую попавшуюся организацию; вместо этого следует проанализировать все преимущества и недостатки каждого финансового учреждения, и только после этого определяться с выбором.
Нюансом кредитования, не требующего залога, является сумма, которую может получить потенциальный заемщик. Чаще всего максимальная сумма для получения составляет 200 или 300 тысяч, в редких случаях — 500 тысяч рублей. Для получения большей суммы необходимо запастись надежным поручителем, так как поручительство является дополнительным плюсом при оформлении кредита. Срок кредита без залога также ограничен, чаще всего он может достигать лишь трех лет.

Банки выдвигают специфические условия для заемщика: возрастные ограничения (22-70 лет), официальное трудоустройство гражданина или частное предпринимательство. Однако процентная ставка в последнем варианте возрастает, т.к. данный вид бизнеса считается достаточно нестабильным. При получении заработной платы заемщиком через тот же банк, в который он обращается за получением займа, данному клиенту предоставляются льготные условия, а также более удобные условия кредитования. Однако это возможно, если сбережения клиента находятся на банковском депозите. Для получения кредита без залога необходимы документы: паспорт заемщика (с пропиской в том городе, в котором он желает взять кредит), заявление, трудовая книжка, 2-НДФЛ (не менее чем за последние 6 месяцев на последнем месте работы), а также любые другие документы на усмотрение финансовой организации.При несвоевременном погашении кредита без залога банк вправе обратиться в суд для выплаты суммы долга.

Итак, кредит без залога получить возможно, но важно грамотно и тщательно оценивать как собственные возможности, так и критерии предоставления заемных средств. Если же вам не слишком срочно нужны деньги, то от данной услуги лучше отказаться либо найти достойный залог. Таким образом, процентную ставку вы сможете уменьшить, а значит и сэкономить ваши средства.